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我們已經知道，除了前20年的成長期和60歲後離開職場尚餘的30多年退休期之外，人的一生中能夠真正為這一輩子創造價值、實現夢想的有效時間，就集中在20 ∼ 60 歲之間的這40 年。

假定在這寶貴的40年裡，每十年可以看作一個階段性的典型週期，那麼，你就有了四個需要格外清醒、努力的黃金奮鬥時期。

（一）你的20時期

20歲年輕人的最大優勢是擁有無限美好的未來，在人生諸階段裡擁有最多的發展機會和最大的實現可能性。

‧設定人生方向與生活方式，明確自己追求的生活方式所隱含的財務含義，即什麼樣的生活方式必須相應地投入多少精力和物質基礎；

‧學會預算和儲蓄，養成正確、合理的消費習慣；

‧預定3 ∼ 5 年的中短期目標，並努力達成；

‧試累積第一桶金並嘗試投資，拓展多元收入管道；

‧建立家庭和提升自身軟實力。

（二）你的30時期

在人生的第二個創建階段，雖然你還年輕，但必須面對和解決的問題通常重大而富有決定意義，無論是在職業還是在人生伴侶，

在現實的開端與未來幸福的憧憬之間的這個階段，你的財富策略是：

‧確定職業方向和職業計劃，包括職業目標、職位升遷以及要不要轉換職業跑道、要不要進一步提升職業技能；

‧由於財務方面的需求大幅提高，所以需要考慮、設計、演練、實踐不同的方式來摸索你個人有效的財富管道，不能再僅僅依靠單一薪水，嘗試拓寬收入管道成為當務之急；

‧確立和弄清自己的財務狀態，分清資產和負債，學習使用槓桿，學習面對風險，是這一時期需要掌握的技巧和必需的心態歷練；

‧開始鋪設自己的安全網，包括購買保險、慎重借貸、調整消費和穩健投資增值，這個時期開始思考養老問題一點也不算早。

（三）你的40 時期

40 歲後的財富策略：

‧穩健中求拓展。你已經擁有良好穩定的職業以及較高的收入，更有可能加薪晉職。通常在這個階段，你已積蓄可觀的財富，未來樂觀前程遠大；

‧滿意與不滿意的博弈。此期無論成功與否都會對自己瞻前顧後，有一個既滿意又不十分滿意的矛盾階段。這是「人在中年」的特點，無論向前走還是維持現狀，「比上不足比下有餘」的財務狀態常常讓人猶豫和困頓；

（四）你的50 時期

大多數人的50歲後，常常意味著有25年以上的資歷，無論人生經驗、職場能力、薪酬回報還是個人積蓄，都處在一個相當完備的階段。

50 歲後的人生規劃與財富策略：

‧退休金成為50′ 時期的第一要務。即便是適逢子女婚嫁、父母醫護贍養的夾擊，也請不要顧此失彼，將以後賴以生存30年的養老金移做他用；

‧降低風險，保本投資；

‧檢視安全網是否足夠，尤其是醫療保險；

‧徹底清償債務，無債一身輕；並檢視住房狀況，是否需要調整，如果空巢，宜大屋換小屋；

‧注重精神生活，培養年老後的愛好。

資料來源:網路文章

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